事情があって母子家庭として新たなスタートを切ることを考えている人は勿論、実際に母子家庭として生活をしていく中で生活費に対する悩みや不安がある場合、生活費のシミュレーションから始めてみることをおすすめします。
生活費のシュミレーションというのは、毎月いくら出費があるのか、あらかじめ計算して明確にしておくことです。出費がわかることによって、どのように家計をやりくりすればいいのか、見えてきます。
生活費のシュミレーションをする上で重要となるのが、毎月の収入と支出を明確にしていくことです。
家事や子育てなどを考える必要がない状態であれば、本業以外に副業を持つなどの方法で収入を増やしていくこともできるでしょう。
しかし多くの母子家庭では、子供が小さく副業を考える余裕がない、本業で精一杯という方が多いと思います。そういう場合は、現時点で得られる収入の中で、生活費のシュミレーションをしていく必要があります。
余裕のある生活をしていくことができるだけの収入がある状態であれば問題ありませんが、生活費が心細いという場合は、母子家庭が使える支援制度がないか、生活費の中で節約できる部分がないか、見直す必要があります。
そこでここでは、母子家庭では生活費をどのようにシュミレーションしていくか、考えていきます。
母子家庭で生活費をシュミレーション、使える支援制度は？
生活費のシュミレーションをする手順は、収入はいくらか明確にする、次に支出、そしてシュミレーションという流れになります。
収入は、働いて得られる給料、養育費だけではありません。子育て世帯や母子家庭をはじめとするひとり親世帯を対象にして、国などが運用している支援制度があります。種類は様々で、対象になるための条件はありますが、利用できる制度は色々あり、給付金の支給を受けることができます。
児童扶養手当
母子家庭の中でも18歳未満の子どもがいる家庭が受け取れる可能性がある手当が、児童扶養手当です。
児童扶養手当は、中学校修了前の子どもがいる家庭であれば受け取れる児童手当とは別に支給されるものです。住んでいる地域によっては、児童扶養手当以外に児童育成手当が用意されていることもあります。
対象となる制度がある場合、積極的に利用をすることによって毎月の収入を上乗せしていくことができます。
母子福祉資金貸付け制度
母子家庭で子供が入学や就職をする際、準備のための費用が足りなくて困った場合は母子福祉資金貸付け制度を利用することが可能です。
母子福祉資金貸付け制度は利用後に返済が必要ですが、原則無利子となっているため、借りた分以上の負担がないのが母子家庭にはありがたいところです。
事情があって仕事を増やすことが難しい、暫く収入が増える目処が立たないという時など、母子福祉資金貸付け制度を利用することで一時的に乗り越えることができます。
シュミレーションをする際に忘れがちなのは、養育費です。養育費をもらっているのであれば、必ず収入に加えましょう。養育費は貴重な収入で、生活費全体のシュミレーションにも大きく影響します。
母子家庭の生活費の実例
母子家庭としての生活は経済的な面でのプレッシャーが大きいと言われています。しかし、具体的にどれくらいの生活費がかかるのか、その実例を知ることで、より具体的な生活設計や予算の立て方が可能となります。
日本全国の母子家庭の生活費の平均値や、地域別、子供の年齢別のデータを基に、実際の生活費の内訳や、どのような支出が多いのか、どの部分で節約が可能なのかなど、具体的な数字を交えて解説していきます。
月々の具体的な支出の内訳
母子家庭の生活費の中でも、特に気になるのが月々の支出の内訳です。家賃や光熱費、食費、子供の教育費や習い事の費用など、具体的にどれくらいの金額がかかっているのかを知ることで、どこにお金をかけるべきか、どこを節約すべきか、はっきりとするでしょう。
家賃
都市部や地域によって家賃は大きく変動しますが、一般的には月額5万円〜15万円程度が平均的な範囲となります。
光熱費
季節や住んでいる地域によっても変動しますが、夏の冷房や冬の暖房を考慮すると、月々の光熱費は1万円〜3万円程度が一般的です。
食費
母子2人の家庭であれば、月に約3万円〜5万円程度が平均的な食費となります。
子供の教育費
幼稚園や学校の教育費、習い事の費用など、子供の年齢や学年によっても大きく変動します。小学生の場合、月2万円〜5万円、中学生や高校生の場合はそれ以上の金額が必要となることもあります。
通信費
スマートフォンやインターネットの料金を含む通信費は、月に5,000円〜10,000円程度が一般的です。
地域や子供の年齢による生活費の変動
日本の各地域によって、生活費の平均値は大きく変動します。都市部では家賃や物価が高く、地方ではそれらが比較的安いという傾向があります。子供の年齢によっても生活費は変わってきます。乳幼児期は保育園やおむつなどの費用がかかりますが、学齢期になると教育費や習い事の費用が増えてきます。
4人家族の生活費の平均
4人家族の1ヶ月あたりの生活費（家賃などの住居費除く）の平均は330,355円です。具体的な内訳は以下の通りです。
・食費: 88,102円
・住居費（家賃や住宅ローン以外）: 17,249円
・水道光熱費: 26,577円
・日用品費: 13,892円
・被服費: 12,651円
・保健医療費: 14,102円
・交通・通信費: 48,887円
・教育費: 28,165円
・教養・娯楽費: 32,130円
・その他（お小遣い含む）: 48,601円
子どもの年齢別にかかる生活費
・妊娠中の家庭
妊娠中は病院での定期健診が医療保険適用外となり、全額自己負担となります。出産費用は地域によっても差があります。例えば、東京都では平均値が553,021円、佐賀県では351,774円となっています。
・未就学児のいる家庭
未就学児にかかる日用品の費用で支出が増えます。2019年10月1日以降は幼児教育・保育の無償化により、3〜5歳児クラスの保育料が無料になりました。
・小学生のいる家庭
小学生になるとかかる生活費としては、学校給食費、教材費、行事費が主なものです。食べる量も増えるため、食費が増加します。
・中学生のいる家庭
中学生になると、部活動に入れば、用具代や遠征費などの費用がかかります。また、高校受験のための学習塾の費用も考慮する必要があります。
・高校生のいる家庭
高校生には、教材費や行事費、授業料が必要です。部活や大学受験に向けての学習塾の費用も考慮する必要があります。
・大学生のいる家庭
大学生は、最も教育費が必要となる時期です。入学金や授業料が必要で、私立か公立か、通学か1人暮らしかによってその金額は大きく変わります。
母子家庭の生活費の具体的な計算方法
母子家庭の生活費は、固定費と変動費、この二つのカテゴリーに分けて考えることで、どこにどれだけの費用がかかっているのか、またどの部分を見直すことで節約できるのかが明確になります。
固定費は、毎月変わらない出費を指します。家賃、ローン、保険料などがこれに該当します。変動費は日常の生活スタイルによって変わる出費です。食費、交通費、娯楽費などが含まれます。これらの詳細な内訳を知ることで、生活費の適正なバランスを見つける手助けとなります。
月々の固定費と変動費の詳細な内訳
固定費と変動費の詳細な内訳を理解することは、生活費の計算をより正確に行うための鍵となります。家賃、水道光熱費、通信費、保険料など、毎月一定の出費となるものを固定費として計上します。
食費や交通費、衣服代、娯楽費など、月によって変動する出費を変動費として計上します。これらの費用をしっかりと把握することで、生活費の適正なバランスを見つけることができます。
固定費の詳細
固定費は、毎月の支出が一定の出費を指します。家賃は、住む場所や物件の大きさ、立地条件などによって異なりますが、契約を結んだ後は、変動することはほとんでないでしょう。またローンや保険料も、契約内容に基づいて毎月一定の金額が支払われます。これらの支出は毎月の生活費の中で大きな割合を占めるので、しっかりと管理することが必要です。
変動費の詳細
変動費は、月によって支出が変わる出費を指します。食費は、家族の人数や食生活、季節によって変わります。特に季節の変わり目やイベント時には、食費が増えることが考えられます。交通費も、移動の頻度や距離、交通手段によって変動します。衣服代や娯楽費は、ライフスタイルや趣味、季節によっても変わります。これらの支出は、計画的に管理することで、無駄な出費を抑えることができます。
収入源の多様性とその最適化
母子家庭における収入源は、多岐にわたります。正社員としての給与はもちろん、アルバイトやパートの収入、フリーランスとしての報酬など、さまざまな形での収入が考えられます。それぞれの収入源には特徴があり、組み合わせることで家計の安定を図ることができます。
正社員としての給与
正社員としての給与は、安定した収入として多くの母子家庭にとって重要です。一定の収入が保証されるため、生活の基盤としての役割を果たします。しかし、正社員としての勤務は、時間的な制約が伴うことも多く、子育てとの両立が課題となることもあります。
アルバイトやパートの収入
アルバイトやパートは、柔軟な勤務時間を選べるため、子育て中の母子家庭にとって有利な収入源となります。短時間勤務や週末だけの勤務など、ライフスタイルに合わせて働くことができるため、子供の都合に合わせてシフトを調整することができます。
フリーランスとしての報酬
フリーランスとしての働き方は、自分のスキルや経験を活かして、自由な時間に仕事をすることができます。特に、在宅ワークが可能な業種では、子供が学校や保育園に行っている間に仕事をすることで、効率的に収入を得ることができます。
母子家庭の生活費、どうやってシュミレーションする？
毎月入ってくる収入が明確になったら、次にすることは月々の生活費の計算です。生活費は大きく分けて固定費と変動費があり、別々に計算します。固定費と変動費がわからないと正確なシュミレーションをすることができないからです。
固定費
生活費のシュミレーションをする上でまず重要となるのが、家賃など毎月必要となる固定費です。家賃や水道光熱費、通信費や保険料などの支払いは、避けて通ることができません。
生活費のシュミレーションをする場合は、固定費に分類される費用、そして金額を書き出すところから始めておくとスムーズに進みます。
一見、減らすことが難しいと感じやすい固定費ですが、見直しによって金額を削減することは可能です。たとえば、スマホなどはより安いプランに切り替えるなど、ちょっとした工夫で毎月の支出を抑えていくことができます。
さらに、母子家庭の場合、自治体の制度を利用することで、様々な固定費を減らせる可能性が生まれます。
賃貸物件に住んでいる母子家庭が利用できる可能性がある支援が、家賃補助です。
固定費の中でも大きな負担となりやすい家賃ですが、住んでいる地域によっては、住宅手当という形で家賃の補助をして貰えることがあります。
補助を受けることができる金額は自治体によって異なりますが、住んでいる地域が家賃補助を行っているのであれば、支援を受けておいて損はありません。補助金の金額が月に数千円であっても、毎月の負担が減れば、その分生活費が楽になっていくでしょう。
さらに、住んでいる地域によっては水道料金の一部が免除になるなどの制度が用意されていることもあります。
月々の固定費が減れば、その分生活に余裕を持たせることができますよね。
ただ、これらの制度は申告をしなければ対象とならないことが殆どです。住んでいる地域の支援制度などを確認し、利用できそうな制度がある場合は、早めに手続きを完了させておけば、その分、早く制度を利用することができ、生活費の節約になります。
変動費
生活費シュミレーションでは、食費や交際費など毎月変動する費用、変動費についても考えておく必要があります。
変動費にも色々とありますが、中でも特に気にしたい費用が食費です。
母子家庭の中でも、成長期の子どもがいる家庭の場合、必要以上に食費を削減することはおすすめできません。食費を減らし、栄養バランスが悪い食事になると、子どもの成長にも影響が出てしまうためです。
毎月の食費が大きな負担となっていると感じるのであれば、まず1ヶ月に使う金額を決めておくと良いでしょう。上限を決めずにお金を使うと、思わぬ出費になってしまうことがあるからです。
しかし、毎月の上限を設定し、その中でどうやりくりしていくかを考えるようにすれば、健康に支障をきたすことなく節約をしていくことができます。
1ヶ月分のやりくりを考えるのは大変と感じる場合は、1週間毎に食費や生活費のシュミレーションをしていくのがおすすめです。短い期間でのシュミレーションを繰り返せば、1ヶ月に必要な金額なども見えてきますよ。
母子家庭の生活費節約のコツ
経済的な制約がある母子家庭にとって、生活費の節約は非常に重要です。しかし無理な節約はストレスの原因となり、家庭の雰囲気を悪化させる可能性もあります。
そこで、無理なく日常生活を楽しみながら、効果的に節約するコツを紹介します。食費や光熱費、交通費など、日常のさまざまなシーンでの節約方法を、具体的な例を交えて解説していきます。
食費の節約方法
旬の食材を利用する
・旬の食材のメリット
旬の食材は収穫量が多く、価格が安くなる傾向があります。また、栄養価が高く、新鮮で美味しいため、健康的な食生活を維持することができます。
・旬のカレンダー
スーパーや市場での買い物の際に、旬の食材カレンダーを参考にすることで、コストパフォーマンスの良い食材を選ぶことができます。
大量購入のメリット
・単価の安さ
一度に大量に購入することで、1品あたりの単価が安くなることが多いです。
・ストックの利便性
食材や調味料をストックしておくことで、急な料理や来客時にも対応しやすくなります。ただし、賞味期限や保存方法に注意が必要です。
献立の工夫
・週間献立の計画
1週間の献立をあらかじめ計画することで、無駄な買い物を減らし、食材のロスを防ぐことができます。
・残り物の活用
前日の残り物や冷蔵庫の食材を活用して、新しい料理を作ることで、食材の無駄を減らすことができます。
クーポンやセールを活用する
・スーパーのセール日
多くのスーパーでは、特定の日にセールを行っています。この日を狙って買い物をすることで、食費を節約することができます。
・クーポンの活用
クーポンサイトやアプリを利用して、割引クーポンを入手し、買い物時に利用することで、食費を節約することができます。
自家製の調味料や保存食を作る
・手作りの調味料
市販の調味料よりも、自家製の調味料を作ることで、コストを抑えることができます。また、添加物を避けることができ、健康的です。
・保存食の活用
旬の食材を大量に購入し、ジャムやピクルス、冷凍保存などの方法で保存することで、長期間利用することができます。
健康や栄養のバランスを崩さないように注意しながら、上記の方法を取り入れることで、効果的に食費を節約することができます。
光熱費や通信費の節約方法
光熱費や通信費も家計に大きく影響する支出の一つです。特に冬の暖房費や夏の冷房費は、節約のポイントとなります。また、スマートフォンやインターネットの通信費も見直しの余地があるかもしれません。
ここでは、エネルギーの効率的な使用方法や、通信プランの見直し、節電グッズの活用など、光熱費や通信費を節約するための具体的な方法を詳しく解説していきます。
光熱費の節約方法
・適切な室温の設定
冬は暖房を20〜22℃、夏は冷房を26〜28℃に設定することで、エネルギーの無駄を減らすことができます。
・断熱対策
窓に断熱フィルムを貼る、ドアの下にすき間テープを貼るなどの断熱対策を行うことで、室内の温度を保ちやすくなります。
・節電グッズの活用
節電タップやLED電球の使用など、節電グッズを活用することで、電気代を削減することができます。
ピーク時の電気使用を避ける: 電力のピーク時（夕方など）に大きな電気を使用する家電を使うのを避けることで、電気代を節約できます。
通信費の節約方法
通信プランの見直し: 使用しているスマートフォンやインターネットのプランを定期的に見直し、必要な容量や速度に合わせてプランを変更することで、通信費を節約することができます。
・Wi-Fiの活用
外出先でもWi-Fiを活用することで、モバイルデータの使用量を減らし、通信費を節約することができます。
・格安SIMの利用
大手キャリアと比べて、格安SIMは月額料金が安いため、通信費を大幅に節約することができます。
・通話アプリの利用
LINEやSkypeなどの通話アプリを利用することで、通話料を節約することができます。
光熱費や通信費は、日常生活の中での小さな工夫や習慣の見直しによって、大きく節約することが可能です。
母子家庭の生活費の節約テクニック
母子家庭での生活は、限られた予算の中でのやりくりが求められます。生活費を工夫して節約することは、日常をより快適に過ごすための大切な取り組みとなります。食費に関しては、旬の食材を上手く活用したり、まとめ買いをすることで、出費を抑えることができます。また、家計全体を定期的に見直すことで、無駄な出費を削減し、経済的に安定した生活を築く手助けとなります。
旬の食材を利用するメリット
旬の食材を利用することは、経済的なメリットだけでなく、健康的なメリットも色々あります。旬の時期には、食材がその最盛期を迎え、風味や栄養価が最も高まります。そのため、旬の食材を選ぶことで、より美味しく、栄養豊富な食事を楽しむことができます。
また、旬の食材はその時期に収穫される量が増えるため、市場に出回る量も増加します。これが、価格の低下をもたらす要因となります。したがって、旬の食材を選ぶことで、高品質ながらも手頃な価格での購入が可能となり、家計への負担を軽減することができます。
さらに、旬の食材は新鮮であるため、保存料や化学物質の使用が少なく、自然な状態で楽しむことができます。これは、体への負担を減少させるとともに、健康を維持する上での大きな利点となります。
大量購入のコストパフォーマンス
日常生活でよく使う商品や、長く保存できる商品をまとめて買うことは、お金を節約する上で役立ちます。たとえば、非常食、保存食、日用品などを一度にたくさん買うと、1つあたりの価格が安くなることが多いです。
ただ、まとめ買いをするときはいくつか気をつけるべき点もあります。賞味期限や消費期限をしっかり確認して、商品が期限切れにならないうちに使い切ることが大切です。また、たくさん買った商品をどこにどうやって保存するかも考えなければなりません。適切な保存をしないと、商品が悪くなったり、味が落ちることも考えられます。
そして、大量に買う前に、その商品を本当に頻繁に使うのか、長く保存しても味や品質が変わらないのかをよく考えることも必要です。無駄遣いを避けるために、どの商品をどれだけ買うかの選び方には注意が必要です。
母子家庭の支援制度とその活用方法
母子家庭は日常の中で経済的な困難を抱えることが少なくありません。そんな母子家庭をサポートするための支援制度が国や自治体から提供されています。児童扶養手当や児童育成手当は、子供を育てる家庭への経済的な援助として支給されます。これにより、日々の生活費のサポートが期待できます。さらに、母子福祉資金の貸付けや、特定の地域での家賃補助など、様々な制度が用意されています。
児童扶養手当と児童育成手当の概要
児童扶養手当と児童育成手当は、子供を持つ家庭への経済的な支援として国から支給される手当です。受給額は子供の年齢や家庭の収入状況によって異なります。これらの手当を利用することで、子供の教育費や生活費のサポートが期待できます。
受給の条件
これらの手当を受給するためには、一定の基準を満たす必要があります。具体的な基準は自治体によって異なることがあるため、詳細は各自治体のホームページや窓口で確認することが推奨されます。
経済的なサポート
児童扶養手当や児童育成手当の受給により、家庭の経済的な負担を軽減することができます。特にシングルマザーなど、経済的に困難な状況にある家庭にとって、これらの手当は大きな助けとなります。
母子福祉資金貸付け制度の概要
母子福祉資金貸付け制度は、母子家庭が経済的な困難を乗り越えるための支援策です。この制度を通じて、母子家庭は低利での融資を受けることが可能となります。
融資の特徴
母子福祉資金貸付け制度の融資は、通常の金融機関よりも低い金利で提供されます。これにより、返済の際の負担が軽減されるため、家計の安定に寄与します。
利用方法と返済方法
制度の詳細や利用方法、返済方法については、居住地の自治体が提供する情報を基に確認することが必要です。各自治体のホームページや福祉窓口で、具体的な手続きや条件を知ることができます。
注意点
融資を受ける際は、返済計画をしっかりと立てることが求められます。また、融資の利用目的や条件を適切に理解し、計画的に利用することで、より効果的に経済的なサポートを受けることができます。
家賃補助と水道料金免除の制度について
母子家庭は経済的な困難に直面することが少なくありません。そこで、多くの自治体が家賃補助や水道料金の免除制度を導入しています。
家賃補助制度
家賃補助制度は、母子家庭の家賃の一部を自治体が支援するものです。この制度は、生活保護を受けていない家庭でも適用されることがあり、家賃の負担を軽減することができます。補助の金額や条件は自治体によって異なるため、詳細は居住地の自治体に問い合わせることが必要です。
水道料金免除制度
水道料金免除制度は、水道料金の一部を免除することで、家計の負担を減少させる制度です。この制度も自治体によっては導入されており、水道料金の支払いが困難な家庭に対して支援を行います。
これらの制度を上手く活用することで、母子家庭の経済的な負担を軽減することができます。利用する際は、各自治体の条件や手続きを確認し、適切に申請することが大切です。
生活費をシュミレーションしたら、あとは実行です
生活費に関するシュミレーションをしっかりと行っておけば、母子家庭でもゆとりのある生活を送ることができるようになるでしょう。
さらに、余ったお金を貯蓄に回すようにすれば、母子家庭でも大学や専門学校への進学を考えやすくなります。
そのため、母子家庭になることが決まっている、既に母子家庭として生活を始めている人は、一度生活費に関するシュミレーションをしておくことをおすすめします。
母子家庭の生活費シュミレーションの具体的な方法
生活費のシュミレーションは、未来の生活設計や予算の立て方に役立ちます。特に母子家庭では、将来の収入や支出を予測し、安定した生活を築くための計画を立てることが重要です。
シュミレーションツールの活用
近年、生活費のシュミレーションを手助けするツールやアプリが多数登場しています。これらのツールを活用することで、自分の収入や支出を入力し、将来の生活費を予測することができます。また、節約のポイントや、生活費の見直しのヒントも得られることが少なくありません。
シュミレーションツールのメリット
・将来の予測
シュミレーションツールを使用すると、現在の収入や支出を基に、将来の生活費や貯蓄額を予測することができます。
・節約のヒント
これらのツールは、ユーザーの入力に基づいて節約のヒントやアドバイスを提供することが多いです。これにより、無駄な支出を減らす方法や、効果的な節約方法を知ることができます。
・視覚的な分析
グラフやチャートを使用して、収入と支出のバランスや、将来の資産の推移を視覚的に確認することができます。
おすすめのシュミレーションツール
「マネーフォワード」
収入や支出を自動で取り込み、家計簿としての機能とともに、将来の資産の予測や節約のヒントを提供しています。
「Zaim」
家計簿アプリとしての基本機能に加え、シュミレーション機能も搭載しており、将来の生活費や貯蓄額の予測ができます。
「SBI損保の生活費シュミレーション」
保険の加入を検討する際に、将来の生活費や必要な保険料をシュミレーションすることができます。
シュミレーションツールの活用方法
・定期的な入力
シュミレーションツールを最大限に活用するためには、収入や支出の情報を定期的に更新することが重要です。
・目標設定
これらのツールを使用して、将来の資産目標や節約目標を設定し、それに向けての計画を立てることができます。
・複数のツールの併用
一つのツールだけでなく、複数のツールを併用することで、より詳細なシュミレーションや分析が可能になります。
予算の立て方と実際の支出の見直し
生活費のシュミレーションを行った後、次に大切なのは実際の予算の立て方です。予算をしっかりと立てることで、無駄な支出を減らし、必要な支出にしっかりとお金を回すことができます。また、予算を立てることで、将来の目標や夢に向けての資金計画も立てやすくなります。
予算の立て方の基本
・収入の確認
まず、毎月の確定的な収入を確認します。給与、ボーナス、副業収入など、すべての収入源をリストアップします。
・固定費のリストアップ
毎月変わらない支出、例えば家賃やローンの返済、保険料などの固定費をリストアップします。
・変動費の予測
食費や交通費など、月によって変わる支出を予測します。過去数ヶ月の支出を参考にすると、より正確な予測ができます。
・目標の設定
貯蓄目標や特定の支出（旅行や大きな買い物など）に向けての予算を設定します。
実際の支出の見直しの方法
・家計簿の活用
家計簿や家計管理アプリを利用して、日々の支出を記録します。これにより、無駄な支出や節約のポイントを見つけることができます。
・定期的な見直し
予算を立てた後も、定期的に実際の支出と予算を比較し、見直しを行います。これにより、予算の適切性を確認し、必要に応じて調整することができます。
・節約のヒントの活用
インターネットや書籍で、節約のヒントやアイディアを探し、実際の生活に取り入れることで、支出を効果的に削減することができます。
毎月の収支を確認する方法
・月末の収支確認
月の終わりに、収入と支出のバランスを確認します。これにより、次月の予算の調整や、貯蓄の進捗を確認することができます。
・年間の収支の振り返り
年末には、1年間の収支を振り返り、次年度の予算や目標を設定します。
予算の立て方や支出の見直しは、資産の形成や将来の生活設計にとって非常に重要です。上記の方法を取り入れることで、効果的な資産運用や節約を行うことができます。